Crédit étudiant à Mayotte : financer ses études sur l’île ou en métropole

Le crédit étudiant à Mayotte : ce qu'il recouvre vraiment

Le crédit étudiant à Mayotte est un prêt souscrit par un jeune mahorais, ou par sa famille, pour payer des études supérieures qui se déroulent sur l'île ou, beaucoup plus souvent, à des milliers de kilomètres. Il couvre aussi bien le premier loyer et le dépôt de garantie que l'ordinateur, les frais d'inscription ou les mois qui précèdent le premier versement de bourse.

Ce qui distingue Mayotte de la métropole, c'est le poids de l'éloignement. Un peu plus de 10 000 Mahorais suivent aujourd'hui un cursus supérieur, alors que l'Université de Mayotte en accueille un peu moins de 2 000. Tous les autres étudient ailleurs, à La Réunion ou en France hexagonale, et empruntent donc pour un départ lointain autant que pour la scolarité elle-même.

Étudier à Dembéni : l'Université de Mayotte

Du centre universitaire à l'université

L'établissement s'est longtemps appelé Centre universitaire de formation et de recherche (CUFR). Il est devenu l'Université de Mayotte le 1er janvier 2024 et son campus se situe à Dembéni. À la rentrée d'août 2026, 640 nouveaux étudiants y ont été accueillis, et un BUT Gestion administrative et commerciale des organisations a ouvert avec 25 places en première année.

L'université délivre aujourd'hui ses diplômes en s'appuyant sur cinq établissements partenaires et cherche à obtenir peu à peu ses propres accréditations. Un projet d'Inspé est évoqué pour la rentrée 2027. Pour une famille, cela signifie qu'une partie du parcours, surtout la licence, peut se faire sans quitter l'île, mais que le master ou certaines filières obligent encore à partir.

Les coûts cachés d'un cursus sur place

Rester à Mayotte ne coûte pas rien. Les étudiants du nord de l'île prennent parfois un bus dès quatre heures du matin pour rejoindre Dembéni, ce qui pèse sur le budget de transport comme sur la fatigue. S'y ajoutent la contribution de vie étudiante et de campus, le matériel informatique et, pour beaucoup, un logement à proximité faute de résidence universitaire.

Le cyclone Chido, passé sur l'île le 14 décembre 2024, a en outre endommagé le campus : à la fin de 2025, l'amphithéâtre restait abîmé, la bibliothèque avait souffert et des modulaires avaient été détruits. Les familles dont le logement a été touché ont parfois dû reconstituer leur budget avant de penser aux études.

Partir à La Réunion ou en métropole : le vrai poste de dépense

Le billet d'avion et le Passeport Mobilité Études

Le Passeport Mobilité Études est géré par LADOM, l'agence de l'Outre-mer pour la mobilité, pour les départs depuis Mayotte. Il prend en charge un aller-retour par an pendant tout le cursus, avec un second aller-retour la première année pour les nouveaux bacheliers. Trois conditions s'appliquent : la formation visée est complète ou absente dans le territoire d'origine, la résidence habituelle se trouve outre-mer, et le revenu fiscal du foyer ne dépasse pas 26 631 euros par part.

Plus de 4 000 billets ont été financés pour des étudiants mahorais en 2025. Les dossiers déposés tard peuvent toutefois laisser des familles dans l'attente juste avant la rentrée, d'où l'intérêt de les constituer tôt.

Les frais d'installation, que le billet ne couvre pas

Plusieurs associations d'étudiants estiment qu'une première installation coûte entre 2 500 et 5 000 euros selon la ville : caution, parfois plusieurs mois de loyer d'avance, mobilier, assurance habitation, ordinateur, vêtements adaptés au climat, alimentation des premières semaines. Le premier versement de bourse arrive souvent plusieurs semaines après l'arrivée, ce qui explique que certaines familles empruntent à ce moment précis.

Bourses et aides sociales : le Crous de La Réunion et de Mayotte

Depuis le 1er janvier 2023, le Crous porte le nom de Crous de La Réunion et de Mayotte et tient un guichet à Dembéni, sur le campus. Il instruit désormais les bourses qui relevaient auparavant du rectorat, gère la restauration universitaire et met à disposition une assistante sociale.

Une particularité joue en faveur des Mahorais : l'éloignement donne des points de charge supplémentaires dans le calcul de la bourse d'études sur critères sociaux. Trois points sont attribués pour une distance comprise entre 3 500 et 12 999 kilomètres, ce qui relève les plafonds de ressources. Un exemple officiel montre un étudiant réunionnais dont le foyer déclare 25 000 euros : avec ces points, il passe de l'échelon 0 bis à l'échelon 2 et perçoit 3 071 euros par an au lieu de 1 454 euros.

• Une aide Parcoursup à la mobilité de 500 euros est prévue quand l'étudiant accepte une formation hors de son académie.
• Une aide à la mobilité master de 1 000 euros existe pour changer de région académique entre la licence et le master.
• En 2025, le Crous a versé une aide exceptionnelle de 300 euros aux étudiants de l'île.
• Le repas à 1 euro, d'abord destiné aux boursiers, a été ouvert aussi à des étudiants non boursiers.

Le prêt étudiant garanti par l'État pour un jeune mahorais

Le dispositif national fonctionne de la même façon à Mayotte qu'ailleurs, et il présente un intérêt particulier lorsque les parents ne peuvent pas se porter caution. Le montant maximal est de 20 000 euros. L'emprunteur doit avoir moins de 28 ans (ou être mineur émancipé), être de nationalité française ou ressortissant de l'Union européenne ou de l'Espace économique européen, et suivre une formation de l'enseignement supérieur français. L'État garantit 70 % du capital et la banque supporte les 30 % restants, sans exigence de revenus ni de caution parentale. Le principe général de l'emprunt étudiant garanti reste le même qu'en métropole.

La demande commence par une attestation de prééligibilité sur la plateforme Token de Bpifrance, que l'étudiant présente ensuite à une banque partenaire. La durée minimale de remboursement est de deux ans, le remboursement peut être différé, mais pas au-delà de dix ans après la signature. Le nombre de prêts garantis accordés chaque année est limité, et la banque garde la décision finale. Les étudiants hors Union européenne et hors Espace économique européen, sans nationalité française, ne remplissent pas la condition de nationalité.

Les banques présentes sur l'île

Le choix est plus étroit qu'en métropole. Les établissements de crédit installés à Mayotte comprennent la Banque Française Commerciale Océan Indien, La Banque Postale, la BRED Banque Populaire, la Caisse d'Épargne Provence-Alpes-Corse et le Crédit Agricole de La Réunion. Parmi les banques partenaires du prêt garanti figurent la BFCOI, active surtout à La Réunion et à Mayotte, ainsi que La Banque Postale, qui compte plusieurs bureaux à Mamoudzou, Kaweni et Koungou.

Un étudiant n'est pas obligé d'être déjà client, mais certaines banques refusent ceux qui ne le sont pas. Il vaut donc mieux ouvrir un compte jeune dans une banque locale quand on prépare un départ, car ce même compte servira ensuite à recevoir la bourse.

Un exemple chiffré pour mesurer l'effort mensuel

Le tableau suivant illustre l'effet de la durée sur la mensualité d'un emprunt de 6 000 euros, montant du même ordre que le haut de la fourchette d'installation. Hypothèses : prêt sans intérêts ni assurance, remboursement en mensualités égales ; un taux réel augmenterait chaque ligne.

Pour un étudiant qui ne travaille pas, une mensualité de 100 euros reste plus supportable que 250 euros, mais le coût total grimpe avec la durée une fois les intérêts ajoutés. Un différé jusqu'à la fin des études permet de ne rien rembourser pendant le cursus, en contrepartie d'intérêts qui courent.

Logement : la pression qui explique beaucoup d'emprunts

Le campus de Dembéni ne dispose d'aucune résidence universitaire. Le Crous prévoit environ 200 logements à proximité, surtout des studios de 15 à 16 mètres carrés avec charges et connexion comprises : 150 d'ici 2029 et 50 de plus en 2030-2031. La priorité irait aux boursiers aux échelons les plus élevés, avec une prise en compte de la distance pour les étudiants de Koungou, de Majicavo, du nord ou de Petite-Terre. Un second campus à Ouangani et Coconi pourrait en ajouter 200.

En attendant, les étudiants qui partent doivent se loger sur le marché privé, avec les loyers d'une métropole. En 2026, l'Unef chiffre à 627,11 euros le loyer privé moyen en France, contre 426,36 euros dans une résidence Crous. Des aides financières comme l'APL allègent la facture une fois installé.

Comment monter son financement dans le bon ordre

1. Déposer le dossier social étudiant pour la bourse dès l'ouverture du portail.
2. Constituer tôt la demande de Passeport Mobilité Études auprès de LADOM.
3. Chiffrer l'installation : dépôt de garantie, premier mois, mobilier, ordinateur.
4. Demander l'attestation de prééligibilité au prêt garanti et comparer au moins deux banques.
5. Prévoir une réserve pour les semaines précédant le premier virement de bourse.

Pour situer le cas mahorais parmi les autres territoires, on peut consulter les prêts étudiants par pays.

Questions fréquentes